Uma casa, um carro ou qualquer outro patrimônio muitas vezes é resultado de anos de trabalho, por isso nada melhor do que saber que seu valor está protegido. Contratar um seguro é sinônimo de tranqüilidade no caso de incidentes. Claro que para isso é importante ficar atento às cláusulas dos contratos ou o que era para ser uma garantia se transforma em um pesadelo. Seguradoras e bancos oferecem uma série de opções, já que existe uma infinidade de tipos de seguros. Conheça um pouco mais sobre as principais formas de proteção de bens, de acordo com a proprietária da Santiago Seguros, corretora Rosane Brescovit Santiago, 52 anos de idade, sendo 10 no ramo.
AutomóvelÉ de longe o seguro mais procurado. O valor anual para segurar um veículo custa, em média, de 3% a 10% de seu valor. Esse custo varia de acordo com características dos condutores, como idade e estado civil. Outro fator que determina o custo também é a cidade onde o proprietário do veículo reside. Na Grande Porto Alegre, onde é alto o índice de roubo de veículos, o valor do seguro se torna mais caro. “É preciso atenção: não existe seguro total para todos os tipos de danos. Muitos segurados acham que todo o prejuízo que causar, a seguradora indenizará porque o seguro é total. Não é mesmo. A seguradora indeniza somente até os limites que estão listados na apólice e nem um centavo a mais”, observa Rosane.
De acordo com a corretora, se um dos envolvidos em um acidente tem seu veículo segurado e o culpado não, ele poderá usar seu seguro para reparar os danos. Depois é só entrar na Justiça contra o culpado. Ele deverá ser processado para pagar, no mínimo, o valor da franquia e do bônus de renovação perdido quando usa o seguro. "Lembre-se de sempre registrar a ocorrência mesmo quando forem somente danos materiais. É importante para um eventual processo judicial decorrente do próprio acidente e também para apresentar à companhia de seguros”, salienta.
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ResidencialAo comprar um carro, muitos não cogitam a hipótese de circular sem seguro, já ao adquirir um imóvel são poucos que pensam na proteção do patrimônio. Engana-se quem pensa que o seguro de uma casa ou de um apartamento é muito mais caro que o de um automóvel, cujo valor é bem menor. O seguro anual de um veículo custa, em média, de 3% a 10% do valor do carro. Para garantir uma casa ou um apartamento contra incêndio, raios e explosões, o custo é muito menor, paga-se em média 1% do valor segurado para a cobertura de incêndio.
“Hoje o consumidor já está se preocupando um pouco mais com seu imóvel e criando o hábito de contratar um seguro, mas é importante escolher as coberturas ideais para seu tipo de imóvel. Não há motivo para contratar danos elétricos para um condomínio que não tem elevador, nem porteiro eletrônico. Quando será usada esta cobertura? Nunca”, observa Rosane. Outro detalhe importante é quanto à locação de imóvel. “O inquilino tem obrigação de pagar o seguro contra incêndio. A maioria das administradoras e imobiliárias exige a contratação do seguro, pois é uma maneira de proteger o patrimônio do proprietário e também tranqüilizar o fiador, pois ele é co-responsável pelo imóvel”, salienta a corretora.
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VidaApesar de pouco falado, outro seguro muito importante é o de vida. Ele é indispensável para assegurar a manutenção do padrão de vida dos dependentes de quem falece. “Para os jovens o seguro de vida é mais barato. A taxa vai ficando mais alta de acordo com a idade”, comenta Rosane. O valor vai depender também do valor da indenização. Um homem na faixa dos 50 anos que contrate um seguro com indenização de R$ 80 mil em caso de morte natural, acidental ou invalidez por acidente vai pagar por mês cerca de R$ 85,00.
“O consumidor precisa estar muito atento na hora da contratação do seu seguro, precisa desconfiar quando um orçamento estiver muito mais baixo do que de outros. Milagres não existem. Muitas vezes, atraído pela possibilidade de um desconto maior, o segurado mente nas respostas, como no caso da idade dos dependentes, o que pode levar as seguradoras a negar a indenização. A economia feita na hora da contratação do seguro, muitas vezes por pouca coisa, pode resultar em prejuízo elevado se houver sinistro”, alerta.
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Empresarial
Os empresários também estão preocupados com o seu patrimônio, tanto que a procura por esse tipo de seguro aumentou muito nos últimos meses. Eles já estão colocando na despesa mensal o valor do seguro tanto para o prédio como para o seu conteúdo. Para o ramo empresarial também existe o seguro de acidentes pessoais. Este tipo de seguro é muito importante, pois o empresário ficará mais tranqüilo na hora de um sinistro. Ele terá disponível uma indenização para a família da vítima em caso de morte e para a própria vítima em caso de invalidez. Um seguro para uma pessoa de até 60 anos que tenha uma indenização de R$ 50 mil por morte acidental e invalidez por acidente sai por cerca de R$ 15,00 por mês.
Seguros obrigatórios
É importante o consumidor ter conhecimento dos seguros obrigatórios por lei que asseguram indenização em caso de incidentes. Um dos mais importantes é o de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre (DPVAT). Ele é pago anualmente por todos os proprietários de automóveis junto com o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA). Esse seguro visa indenizar todas as vítimas de acidentes causados por veículos, como carros, motos e ônibus, ou seja, quem se envolver em batidas, atropelamentos e afins tem
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o direito de solicitar a indenização. O DPVAT cobre apenas danos pessoais e segue três coberturas diferentes: morte (até R$ 13,5 mil), invalidez permanente total ou parcial (até R$ 13,5 mil, calculados com base no percentual de invalidez) e ainda despesas de assistência médica e suplementares (reembolsos de até R$ 2,7 mil). Ainda na lista de seguros obrigatórios está o de Responsabilidade Civil Ônibus (RCO). Todos os coletivos que transportam pessoas para fora do município são obrigados a contratá-lo, portanto todos os passageiros estarão cobertos na hora de um acidente.
"Seguro não é supérfluo, é o resguardo do seu patrimônio. Se você não puder pagar uma apólice de seguro que custa em torno de 5% do automóvel ou 1% de uma casa, como você poderá repor todo o patrimônio perdido em caso de sinistro?"
Rosane Santiago
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. Exija a apólice (a média é de 30 dias para ser processada). A apólice é o documento oficial da existência do seguro.
. Guarde a proposta que lhe foi apresentada na contratação do seguro e compare com a que você recebeu da seguradora e verifique se as coberturas são as mesmas que você contratou.
(matéria publicada pela Revista LINDA)
